如今，想买房子可不是件轻松事。房价不仅高涨，连房屋贷款都贵得吓人。 根据全国房地产经纪人协会的数据，去年12月，中等价位的房子卖到了382,600美金。同时，当购房人未能在传统贷款上支付20%的首付时，房贷公司可能会要求支付PMI（私人房屋贷款保险）。PMI是为了保护贷款方在借款人停止还款时的风险，对于借款人来说成本可能非常高。 但是，要想在382,600美元的房价上支付20%的首付，就意味着需要支付大约76,000美元。面对这样的数字，许多人是承担不起的。尤其是那些还在还学贷、又得操心孩子托儿费用的人。 如果你有个成年的孩子想买房，可钱又不够首付，你可能会想帮帮他们。这当然是好心。但在你掏腰包之前，得先想想这会不会影响你自己的退休生活，或者会不会让你的孩子走上一条不归路。 帮孩子买房会影响你的养老金吗？ 如果你已经有个200万美金的个人退休帐户（IRA），而且收入稳定，觉得未来几年还能挣个不停，那帮孩子出首付应该问题不大。即便你没积攒下几百万，只要觉得自己的储蓄还行，帮帮孩子也是可以的。 但千万别从你的退休帐户里挪钱给孩子买房。如果你已经59岁半，虽然能无罚金提取IRA或401(k)计划里

房贷放贷方不是出于善心而借钱给你的。他们放贷是为了赚钱。 你的房屋贷款利率越高，月供就越多，这样多年来你就会损失更多利息。所以现在利率高的时候，如果你有能力的话，或许全款买房是更划算的。这样做可能省下一大笔钱。但这不代表用现金买房就一定是最好的选择。用现金买房可以省多少钱呢？ 根据Freddie Mac的数据，截至目前，30年期房贷的平均利率为7.29%。根据全国房地产经纪人协会的数据，去年十月份二手房的中位销售价格是391,800美元。 你可以在一套价值391,800美元的房子上付20%的首付，然后剩下的部分按7.29%的利率贷款，或者你可以直接全款购买这套房。如果你首付20%，然后借313,400美元，按7.29%的利率贷款30年，你每月需要支付2,148美元的本金和利息。而整个贷款期间你将支付惊人的459,842美元的利息。这比你房子的购买价格还多！ 从这个角度来看，全款买房似乎是个不错的选择。但在你花出所有这笔钱之前，你需要考虑全款买房的不足之处。 不要让自己落入困境 在利率高的时候，全款买房可能会节省一大笔钱。但除非你有足够的现金，否则全款买房也可能有风险。 房子不像你经纪帐户中

截至目前，根据Freddie Mac的数据，30年固定贷款的平均利率达到了7.44%，这个数字是许多人几年前幸运获得的极低利率的两倍多（在2020年和2021年，利率大概只要3%）！ 你可能会认为，由于利率已经比过去几年要高，现在不是重新贷款的合适的时机。但是等等！即使利率上涨，重新抵押贷款（refinance）也有一些好处。 你可以更快地偿还房贷 30年固定利率抵押贷款非常受欢迎，甚至投资大亨沃伦·巴菲特也是其粉丝。将贷款延长到三十年使许多人能够轻松拥有自己的房屋。 话虽如此，更短的贷款期限当然也有更多好处，这意味着你将提前几年全额偿清房贷。 Refinance 的一个原因（即使利率上涨）就是帮助你缩短贷款期限。假设自你第一次签署抵押贷款以来，你换了工作，现在经济状况好多了。你可能决定将剩余25年还款期的30年贷款换成新的15年抵押贷款， 虽然利率上涨不是理想的情况，但值得一提的是，15年贷款的利率比30年贷款低（毕竟对抵押贷款人来说风险更低）。截至目前，根据Freddie Mac的数据，平均利率为6.76%。如果你的信用评分很高，你可能会拿到低于这个平均水平的利率！

今年很多买房人为什么这么辛苦？原因有几点：全美的房屋库存相当低，导致房价一直居高不下。再加上签署房贷变得非常昂贵，难怪很多买家都感到困难。 十月底，30年期房贷的平均利率为7.79%。到11月中旬，降到了7.5%。但说实话，贷款的利率依然很高。在年底之前，情况不大可能有显著改变。 这是经济条件决定的。当前利率上升的一个重要原因是，在美联储多次加息后，一般借贷变得更昂贵。自2022年初以来，美联储已多次加息，试图减缓通货膨胀的速度。 美联储并不设置房贷利率，也不设置其他消费者借贷利率。事实上，美联储设置的是联邦基金利率，即银行之间短期借贷的利率。但当这一利率上涨时，金融机构往往会将成本转嫁给客户。这就解释了为什么目前无论是房贷贷款还是汽车贷款还是贷款利率都普遍偏高。 好消息是，美联储最近两次会议决定不再加息。如果他们觉得控制通货膨胀做得不错，2024年可能开始降息。到时候借钱成本可能会下降，包括抵押贷款在内。 不过短期内利率波动可能性不大。很难说2023年的剩余时间会对抵押贷款利率带来什么。但如果利率继续下降，可能也只会以很小的幅度下降。比如说，我们不太可能在现在到12月31日之间看

美国的家庭净资产接近创纪录水平。根据圣路易斯联邦储备银行的数据，美国的房主拥有将近30兆美元的房屋净资产，仅略低于2022年的巅峰。 利用你的房屋净资产可以用来支付家庭装修或维修。还可以偿还高息信用卡债务、支付大学学费或支持其他大额开支。除非你打算卖房，否则有三种主要方法可以利用你房屋的净资产，即你房屋的价值超过了房贷余额的部分：分别是通过进行现金支取再融资（Cash-out refinancing）、申请房屋净资产贷款（Home Equity Loan）或申请房屋净资产信用额度（HELOC）。接下来的文中将简要概述这三种选择的优缺点。 1. 现金支取再融资（Cash-out refinancing） 在贷款利率约为3%的时候，Cash-out refinancing是显而易见的最佳选择。不仅可以提取你的房屋净资产，而且在大多数情况下，你还可以降低贷款利率。但现在， refinance活动已经停滞不前，原因也显而易见。 平均30年固定房屋贷款利率接近8%。refinance会用新的贷款替换整个旧贷款，由于大部分美国房主的贷款利率远低于5%，在目前的环境中，这在大多数情况下都不是一个理想的选择

在加州生活有很多好处，比如天气好，海滩美，但在这购买你的第一套房可不容易。毕竟，加州是全美50个州中人口最多的，有将近3900万人在这里生活，而这里的平均房价是全美平均水平的两倍多：根据Zillow的数据，平均房价高达741,790美元，而全美平均房价只有348,100美元。 但是别灰心，如果你是首次购房者，有一些特别的计划可以帮助你减少首付款或协助你支付封闭成本。如果你需要一些帮助来在加州购买你的第一套房，那么我们来看看金州排名前三的首次购房者计划。 1.Forgivable Equity Builder Loan 该计划为购房者提供房屋购买价格高达10%的贷款。只要你在房子里作为主要住所居住，并满足特定的要求，这笔贷款将在五年后被宽恕，也就是不需要还款。 这个贷款计划被认为是其中一个最慷慨的贷款计划。只要你满足条件，你可以获得房屋购买价格的高达10%的贷款，本质上相当于10%的首付款。在五年期满后，你将拥有你房屋价值的10%的所有权。 适用于首次购房者，前提是他们计划将这个房子作为主要住所，并完成购房者教育课程。此外，申请者还必须符合一定的收入要求。 2.MyHome

“最大的财务独立形式之一就是真正拥有完全属于自己的房子。” 美国知名理财专家Suze Orman如此说道。她建议退休前集中精力偿还房贷，尤其是如果打算继续住在自己的家中，这应该成为头等大事。 她枚举了几个理由，解释为什么拥有无房贷房屋如此重要。以下是这些理由，以及是否应该听从Orman的建议，将偿还房贷作为主要财务目标。 偿还房贷后，你的房子可供你永久居住 Orman在她的播客节目中解释说，一旦偿还了房贷，你将拥有一所无需支付住房费用的住所。即使你的房子跌价了，也无需担心。但是，你不能认为你的住房费用会完全消失，因为没有房贷后，你仍然需要支付房产税、保险费和家庭维修费用。所以，虽然你的住房费用肯定会减少，但完全还清房贷并不能保证你能永远住在自己的房子里。 投资股市可能会亏损 Orman警告说，虽然有人建议把钱投资在股市而不是用来还房贷，但实际情况是这样做可能会有亏损的风险。 她举了一个例子，有人在2008年得到了100万美元，并问她该怎么处理。她建议用这笔钱来还房贷，但她收到了很多信件说这是错误的建议，因为这笔钱本可以投资在别处获得更高的回报。 Orman说她最终证明是

现在的房贷利率虽然不是历史最高，但比2020年和2021年创纪录的低利率要高很多。 根据房利美（Freddie Mac）的数据，30年期房屋贷款的平均利率目前为6.71%。考虑到三年前你可以以3%甚至更低的利率签订同样的贷款，现在的6.71%看起来确实不那么吸引人。因此，总体上现在不是一个很好的时机来refinance。 不过，也有一些例外情况。如果你符合以下情况，你可能真的可以尽快refinance。 1. 你想在现金支取refinance（cash-out refinance）中最大化房屋净值 许多refinance的人都是借贷款额正好等于他们当前贷款欠款的金额。但这并不是唯一的选择。 举个例子，你的房贷欠款是15万美元，但你的房子价值30万美元，你想借出4万美元来进行家庭改装。这种情况下，你可以通过现金支取refinance来动用你房屋价值15万美元的部分。 现金支取refinance允许你借出超过当前房贷余额的资金，你可以随意使用这些额外的资金。比如说，你可以将15万美元的贷款refinance为一笔新的19万美元的贷款。前15万美元用来还清旧贷款，而剩下的4

在抵押贷款利率下降和现有房源稀缺的背景下，全美新屋销售量在四月份出现上升，达到一年多以来的最高水平。美国住房和城市发展部以及普查局的联合报告显示，新建房屋的销售量在四月份比三月份上升了 4.1%，比一年前上升了 11.8%。与此同时，成屋销售过去两月持续下降。 报告显示，新建单户住宅的销售量将季节性调整后达到了 683,000，比三月份修正后的 656,000 有所上升，同时创下 13 个月新高。尽管二月份的大部分时间里，抵押贷款利率一直在上升，甚至在三月初达到了 6.73% 的高点，但是，由于三月中旬银行业的失败引发了金融行业的不确定性，利率在当月的其余时间里下降，自三月中旬以来一直低于 6.5%。而利率的下降导致了抵押贷款申请的增加。 此外，对于购房者来说还有一些好消息——新屋的价格从三月份开始下降。报告显示，四月份新屋的中位数价格下降到 420,800 美元，低于前一个月修正后的 455,800 美元。 虽然全美新屋销售数量攀升，但全国范围内的销售情况不均，南部和中西部有所增加，东北部和西部则有所下降。RCLCO 房地产咨询公司的 Kelly Mangold 表示：“新屋销售增长

根据全美房地产经纪人协会的数据，四月份二手房销售下滑3.4%，约为428万套。与2022年四月相比，销售量下降了23.2%。尽管仍然存在旺盛的需求，但几个因素对潜在购房者产生了影响，导致地方和区域之间呈现出不同的情况。 NAR的首席经济学家表示：“房屋销售一直在反复起伏，但仍然高于最近的低点。过去几个月的就业增长、房源紧缺以及房贷利率的波动创造了一种推拉的住房需求环境。” 四月末，待售房屋数量为104万套，较去年四月增加了1%。按照目前的销售速度计算，相当于供应量为2.9个月。买家和卖家之间达到平衡的市场通常认为是供应量能满足六个月的时间。四月份二手房的中位数售价为388,800美元，较去年同期下降了1.7%。然而，这只是一个中位数，可能反映了较低价格、更实惠的房屋销售活动增加的情况。 专家指出：“大约有一半的州出现了价格上涨。即使在价格较低的市场，主要是昂贵的西部地区，春季购房季节过后，多次报价的情况也重新出现。处于困境的和强制性出售的房产几乎不存在。” 尽管与2022年四月相比，各个价格段的销售量都有所下降，但超过50万美元的高价房下降最为明显。这可能更多是由于购房能力而非供

去年有很多人选择不购买房产，原因是房屋价格居高不下，而且房贷利率也飙升。 现在的情况与去年差不多，贷款利率仍然比2021年高很多。虽然很多地区的房价有所降温，但依然比较高。 不过，这个因素也可能导致了购房需求的增加。Redfin最近在推特上发布的消息称，“随着贷款利率和房价的下降，房屋购买者纷纷进入市场。我们的房屋买家需求指数达到了去年5月份以来的最高水平，而贷款申请量连续第四周增加。”虽然现在的房贷利率确实不便宜，但比2022年的最后几个月略微降低了一些。加上房价略有下降，这就是购房需求增加的原因。 但是，这意味着你应该现在就购房吗？答案可能取决于你个人的财务状况和你能够争取到的房价。 确保你能够负担得起房价 通常情况下，你的月度房屋开支（包括房屋贷款支付、房产税和房主保险费用）不应超过你税后工资的30%。如果你能够购买一套房屋，让你的开支保持在这个限制范围内，那么即使在今天的市场上，你也可能感到舒适。 此外，如果你购买的房屋位于库存量已经大大增加的地区，或者你有一个积极的卖家愿意快速找到买家而做出让步，你可能会以325,000美元的价格购买到一套一年前售价为360

随着美国房价下跌，加上房贷利率预计在 2024年有所下降，许多房屋买家在考虑是否应该等到明年买房来获得更实惠的交易。但是，房地产专家表示，由于目前经济前景尤为不确定，买家不应过于关注购买的时间。 截至本周一，标准 30 年期固定抵押贷款的平均利率为 7.08%。然而，由于预计经济将降温并可能陷入衰退，许多最近的预测预计，包括 Fannie Mae 的预测为 5.2%，2024 年房贷利率将降至 6% 或以下。根据计算，30 年期固定利率的 300,000 美元房贷每降低 1% 的利率将导致约 200 美元的月度房贷成本降低。 与此同时，房屋价格持续走低，根据 S&P Case-Shiller 房价指数，房价已从 6 月的最高点下降了 2.7%。虽然预测有所不同，但大多数预计价格将要么保持平稳，要么从 2022 年的高点继续下降 1% 至 10%。 202 年或 2024 年购买房屋是否合适？尽管等待可能会有更好的价格，但是房地产分析师和经济学家表示，不能保证贷款利率将下降或房屋将在 2024 年变得更加实惠。 尽管预测 2024 年的贷款利率将下降，但房地产经济学家 La

据《华盛顿邮报》报导，到 2022 年底，房贷利率将从 2021 年的不到 3% 上升至 7% 甚至更高。但这并不意味着现在不是购房的好时机。现在获得房贷意味着你将花费更多的钱获得相同价值的房屋。然而，如果你已经准备好购买房屋，等待市场利率下降可能是没有必要的。毕竟，房屋不仅仅是一项投资，还是一个居所、一个落脚点以及与家人共同创造回忆的地方。只要你能够仔细考虑预算并负担得起你想要的房屋，就没有必要等待。 需要记住的是，高利率下购房有一些缺点。这些缺点可能会让购房过程比平时更加繁琐。当利率很高时，你可能更难得到你所想要的房屋的批准。贷款人会比较你的月付总额与你的收入、总负债以及其他财务责任。购房时，高利率意味着你可能需要做出某些妥协，例如购买更小或者更旧的房屋。 但是，高利率下购房也有一些好处。竞争减少了，卖方也可能会更愿意降价。这引起了有关在高利率环境下购房的一些实际经济利益的讨论。 房价可能会更低 虽然专家并未预测房地产市场将崩溃，但据 GOBankingRates 报导，房价在 2022 年 6 月至 2022 年 11 月期间下跌了 2.4%。专家预计，到年底房价将下跌 1

根据 Clever Real Estate 的 Real Estate Witch 发布的报告，82% 的千禧一代房主对他们的第一次购房至少有一项后悔之处。 这并不令人惊讶，因为这一代人面临的困难非常多，两次经济衰退和历史性高昂的房价，这种市场是由高需求和有限供的应驱动的，之后又面临了 2022 年上升的高房贷利率。 面对这些困难，许多千禧一代不得不灵活处理，在购买房屋时进行妥协，但回过头来看，这可能不值得。调查发现，千禧一代房主最常见的遗憾如下： ● 支付过高的利率 (22%) ● 缺乏购房知识 (21%) ● 在变化太大的社区买了房 (21%) ● 在地段不好的地方买房 (19%) ● 没有预料到他们未来对房屋的需求 (18%) ● 太早买房 (17%) ● 与不喜欢的人做了邻居 (17%) ● 购买装修好的房子 (16%) ● 支付过于昂贵的房贷 (14%) ● 发现他们的房屋价值下降 (14%) ● 为家庭维护支付过多费用 (11%) ● 购买未见过的房屋 (8%) 如何防止支付过高的房贷利率？ 可以看到千禧一代购房者最常见的后悔就是申请了利率过高的房贷。那

近几年来，房市竞争激烈，房价高涨，2022 年房贷利率不断上升，但一些人还是设法成功买了房。如果你已经买到了房子，现在正面临 30 年的房贷，可能想知道如何尽早摆脱房贷。虽然你也可以通过 refinance 获得 15 年的房贷，但如果采用这种方法，还款成本会高很多，甚至可能难以承受。 如果你购买的首付低于 20%，那么你需要支付房贷保险。一旦你的房屋净值超过 20%，你的贷款机构可以取消你的 PMI，因此如果可以的话，多支付一点钱来更快地到达这个目标是值得的。通过一点数学知识和额外的资金，你就可以实现这个目标。 10/15 法则 TikTok 博主 Sean Pan (@seanlovesrealestate) 介绍了所谓的 10/15 法则。 如果每周额外支付10%的房贷（除了每月的常规付款）用于还款本金，15 年内就可以把 30 年的贷款还完。刚开始还的房贷仅仅只涵盖了贷款利息，而多还的本金意味着利息会更少，因为本金会更快还完。这个方法适用于任何类型的贷款，财务专家 Tori Dunlap 也提倡这样做。 Pan 举的例子是 3,000 美元的房贷付款，所以每周要多还 300 美元

你是不是非常想（或需要）买房，但利率攀升，房价居高不下，库存有限，你感到挫败，觉得命运似乎与你作对？作为经常搬家的夫妻，我和我丈夫的处境完全与你相同。 多年来，我们以几种非典型的方式购买房屋。 在这里，我将向您介绍一种我们已经使用过并且对其他购房者效果很好的方法。 1. 业主融资 Owner financing 业主融资（Owner financing），也称为“卖方融资”，允许买家通过向当前房主贷款来买房，而不是走传统的抵押贷款来买房。 走这种买房方式，我通常会申请 30 年分期每月还款，但五年后会进行一次大额付款（ballon payment）。 换句话说，买家首先向前房主支付五年的款项，然后在五年后，通过传统贷方为房屋再融资 refinance，并全额还清前房东。 业主融资这种新型买房方式对于买家和卖家来说是双赢。 可协商性 首先，这种方式让很多细节条款有了可协商的余地。买卖双方可以自由地坐下来敲定细节，包括利率、贷款期限以及首付金额。 假设一位卖房者距离退休还有 15 年。 他们已经在市场上投资，现在正在寻找赚取保证利息的方法。 他们环顾四周，发现大多数有担

自 2020 年年中以来到现在，对想要买房的人来说都是一段艰难的日子。 近两年风云变幻，房地产市场严重缺库存。 这推动房价上涨，迫使买家陷入无数的竞购战。 今年，房贷利率也高于几十年来的水平，给本已困难的局面雪上加霜。然而，房地产市场状况似乎不会很快变得对买家更有利。 在最近接受 CNN 采访时，美国银行首席执行官表示，他担心未来几年房地产市场将继续对买家不利。 他指出，天价房贷利率是买家可能继续挣扎的一个重要原因，尤其是对于财务资源更有限的首次购房者。此外，在房价变得可负担之前，房地产市场可能还会经历两年的阵痛。 但是买家应该放弃买房吗？ 专家的回答是没有必要。 在住房库存回升到显著水平之前，房价可能会保持高位。 而且库存可能不会很快增加很多。 人们可能会看到来年房地产库存略有上升。 由于房贷利率持续上涨，一些人可能会选择暂时退出房市。 如果这些事情发生了，有更少的买家参与竞争，那么房价则可能降到更可负担的水平，这样即使房贷利率仍然很高，房屋所有权也是可以实现的。 如果目前的房价和房贷利率让你仍然买得起房子，那么你还是一直可以借房贷，然后在利率较低时 refina

今年秋天，Michael 和 Christine Hawkins 夫妇看上了一套在 Canoga Park 的公寓，他们决定开始省下花在度假、购物和外出就餐的钱，并且提交了一个可以接受的”低价“报价，当利率有望下降时，他们可以 refinance 并腾出预算。 上个月，在整体房屋价值下降的情况下，Hawkins 夫妇以比报价低 7% 的价格买下了这套两居室的公寓。但在可预见的未来，他们可能会面临高额还款，因为如果房价持续下跌，他们可能没有足够的房产净值进行 refinance。 十年来，南加州和全国各地的房主第一次看到他们的资产集体下跌，这是房贷利率上升削弱购买力并压低房屋净值的结果。房地产分析师表示，净值损失预计会进一步加深，并可能会抑制经济增长，因为人们可用于家庭装修、支付紧急情况或投资企业的支出减少。 市场的转变让一些最近的买家感到不安，他们担心房价下跌会使他们陷入房屋贷款困境，并带来预算紧张和延迟退休等后果。虽然房价下跌可以帮助首次购房者进入市场，但它可能会限制现有房主，因为要出售或 refinance，借款人必须还清旧房贷，如果他们的资产净值落入负数，大多数人都会很难还清现有

买房做房主之后虽然多了很多养房开销，但随之而来的房屋净值其实有不少好处。房屋净值为房屋的价值减去所欠的房贷，比如你当前所做的房子的销售价格为$400,000，你房贷还剩 $150,000，那么你有$250,000的房屋净值。 这几年房屋净值大涨，虽然近来开始趋缓，房贷利率也在提升，但对于已经买房的屋主来说，房屋净值还是相当可观的，而房屋净值贷款则是将净值「提现」的最佳方式。很多人一听房屋净值贷款就以为只能用来翻新房屋，但其实可以有很多用途。 房屋净值贷款可以用来投资什么？ 房屋净值贷款对于资金的用途几乎没有限制，可以用于还信用卡债务、小孩教育费用，或者翻新厨房或房屋。 还有什么方式可以把房子变「提款机」？ 除了传统的房屋净值贷款，即 home equity loan，你也可以考虑房屋净值信贷额度（HELOC）。HELOC 是一个不断更新的信贷额度，在固定期限内可以从中提款，不过利率是浮动的，但总的来说利率还是比信用卡要低很多。HELOC 最大的好处就是比较有灵活性，想要用多少钱就提多少钱。 其它的方式还有 cash-out refinance，即借钱还原本的房贷，再

MBA公布的最新数据显示，最受欢迎的30年期房贷利率涨到了2006年以来的最高水平，截至10月7日利率上升了6个基点，至6.81%，潜在的买家正在房市的寒气中瑟瑟发抖。 美联储为了对抗通胀而大幅加息，这也意味着房贷利率自今年初以来已经翻了一倍多。那些旨在给经济降温的举措，导致国债收益率飙升，也为对利率敏感的房市带来了不小的压力。 “随着经济可能走弱，拖欠的债务也在增加，大家对较低信用评分和较高贷值比项目的胃口变小，政府精简的再融资项目也减少了”。 根据MBA的Market Composite Index市场综合指数显示，上周申请贷款的人数下降了2%，较去年同期下降了69%。此外，就连衡量购买独栋住宅的Purchase Index购房指数也显示除了类似的趋势，较前一周下跌2.1%，较去年同期下跌39%。Refinance Index再融资指数上周下跌1.8%，较一年前下跌了86%。 目前房屋销量已经连续7个月下降，即使房价增速放缓但仍处于高位，再次影响了买家的承受能力。 你知道吗？如果你有房产，趁着房价高可以贷款出来用，办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，

近来房市火爆，有房一族个个都手握大把房屋净值！但房屋净值放着也是白拥有，有些房主就开始想用房屋净值贷款（HELOC）来快速还清房贷。 HELOC 可以偿还房贷吗？ 如果您的房屋拥有大量净值，同时您的贷款已经快要还清，那么是可以通过 HELOC 来还清剩余房贷的。 HELOC 具体名称为「房屋净值信贷额度」，根据房屋净值的多少，屋主能贷款到的金额也会不同。申请通过后，屋主将获得一笔信贷额度，这笔资金可以用于任何用途，比如房屋装修、学费，还有还房贷等等。一般提款期有10年，即在这10年期间，屋主可以按个人需求提款信贷额度内的金额，期间只需要偿还利息（基于浮动利率）。提款期到了之后，屋主将要在大约20年内还清之前借出的金额（包括所欠的任何利息）。 用 HELOC 还房贷的优点？ ● 替换到更低的贷款利率： 如果您当前的房贷利率高于 HELOC 的贷款利率，那么趁早换成 HELOC 还贷就是划算的。不过当前市场，所有贷款利率都在慢慢上升啦～ ● 灵活性强： HELOC 的贷款金额可以灵活运用。您可以只拿一部分来还房贷，剩余的用作其它用途，比如翻新房屋。 ● 较低的贷

近期利率飙升，抵押贷款和房屋净值贷款的利率也纷纷攀升。如果近期有房屋翻新计划，你可能会想是房屋净值贷款利率低，还是兑现再融资抵押贷款（cash-out refinance mortgages）的利率更低？ 简单来说，房屋净值贷款的利率通常高于抵押贷款利率。截至2022年4月底，30年期固定利率抵押贷款的平均年利率为5.47%，房屋净值贷款则为5.76%。不过值得一提的是，贷款都有笔结算成本费 closing costs 要付，如果想免掉这笔费用，贷方一般会再提高利率。 什么是抵押贷款 Mortgage？ 抵押贷款是用于购买房产的特定类型的贷款。 使用传统抵押贷款，您可以借一笔现金购买房屋。 您借的金额是基于房屋的价值减去您的首付。 但是，兑现再融资抵押贷款是您可以用来获得大量现金的工具。 您获得的新抵押贷款比现有抵押贷款所欠的金额还高，这样可以将差额「兑现」，用于您需要投资的费用或项目。 什么是房屋净值贷款 Home Equity Loan？ 房屋净值贷款适用于已经在其房产中累积了一定资产的当前房主，即房屋累积的价值已经超过了他们目前的抵押贷款所欠的金额。 一般而言，贷方要求

通货膨胀继续影响着生活的方方面面，包括投资组合。但是，在高通胀时期，将钱放在低息的储蓄帐户反而可能会赔钱喔！以下为经济衰退时期可以应对的投资策略 ⬇️ 1. 指数基金 指数基金是一种追踪特定指数的共同基金或 ETF，例如标准普尔500、纳斯达克或道琼斯工业平均指数。 指数基金不是由投资组合经理积极管理的一篮子股票，而是包含构成该指数的所有股票。如果您想分散您的投资组合或退休帐户，指数基金可能是明智之选。 该投资计划不由基金经理积极管理，因此可以支付较低的费用。指数基金也可能不像个股或主动管理基金那样波动。 2. 高收益储蓄 传统的储蓄帐户可能因其低利率而赚得很少，但高收益储蓄帐户则可以有更高的储蓄回报。可以问问自己的银行是否有对现有客户的特殊福利，或者问问当地的信用合作社，他们可能会提供比您的银行更高的利率。 3. 股票 在通货膨胀时期，一些股票可能会比其他股票表现更好。 比如在通胀时期，可能赚钱的最大板块之一是能源股。从历史上看，它们往往会经受住通胀时期。 还可以看看材料公司的股票，例如木材，或金融股票。 注意！投资个股需要大量研究，因此请务必查看公司过去的业

一年前，当 Marina Vaamonde 家庭决定开始找房时，他们面临了当前房地产市场一定会面临的问题：房源少、房价高。 因为居家办公，Vaamonde 当时想要在德州休士顿换一套大点的房子，尤其需要一个专门办公的空间，但是要想在他们原本居住的地方找到一套满足所有要求的房子实在太难，于是他们决定翻新他们原本的房子，以满足需求。毕竟，翻新房屋比重新买一套房子要省更多，而且这样他们不需要搬家，孩子上学也方便。 其实在疫情期间，翻新房屋成为了大多数房主的最终选择。尤其是当房价疯狂上涨，利用房屋净值贷款来获取翻新房屋的经费，相比贷款换大房子，更是明智之举。 翻新房屋之前需要注意什么？ ● 翻新房屋之前首先要想清楚自己的长期计划：翻新后要长住还是过段时间打算卖房？不同的计划，所投入的经费以及经历都会有所不同。 ● 翻提前想好可能会超预算的情况。由于供应链中断、劳动力短缺等问题，建筑材料的成本也越来越高，所以一定要规划好超预算的情况。在翻新之前，你可能会找翻新公司拿一份预估报价，建议做好预算最终可能会超出20%至25%的心理准备。 ● 考虑好有一段时间没地方住或居住条件很差的情况。