购买和拥有房屋都是昂贵的，而这也是无法回避的事。房贷利率对最终支付的金额有很大影响，毕竟现在已经没有3%的贷款了。根据Freddie Mac的数据，截至上周，30年期贷款的平均利率为6.9%。 但别气馁，倒也不是无路可走。以下这几种方法，即使在不太理想的贷款市场中，也能帮你获得尽可能低的利率。 1. 专注提高信用 如果是借款购房，那么成为尽可能好的借款人是非常值得的。传统贷款的最低批准FICO分数为620分，但分数越高，获得好利率的可能性就越大。 可以通过以下方式改善信用分： 偿还部分债务：尽量偿还一些当前的债务（尤其是信用卡债务）； 检查信用报告是否有错误：如果信用报告中有错误，一定要和信用局争论并将其删除，这可以提高你的信用评分； 暂时不申请新信用卡：如果准备申请房屋贷款，现在不是获得一张新信用卡的好时候。因为此时生成的强制信用查找会影响你的信用评分； 继续按时付款：付款历史是FICO最重要的部分，占35%。贷款机构更愿意借钱给有可靠还款历史的人。 2. 凭可靠的首付款进入市场 买房涉及大量资金，需要支付的最大一笔现金可能是首付款。如果打算使用传统贷款，首付款

美国房价一直在涨，这已经不是什么秘密了。也正是因为如此，买家不得不支付更多的首付，来满足贷款机构的要求。 一般来说，传统的贷款机构要求至少10%的首付也是很常见的。但如果你不支付至少20%的首付，就要面临PMI的问题，这项花销比较贵，所以很多人都想避开。Realtor的数据发现，在2023年第三季度，买家的首付中位数为3万美元。 可如果手头没有那么多现金呢? 1. 看看贷款机构是否会把首付降至5% 你可能会找到一家传统的贷款机构，它允许你付5%的首付，而不是10%或更多。这种情况并不罕见，但也有风险。如果你只付5%的首付，那么你的房子一开始就没有多少净值了。一旦房屋价值下跌，你的贷款就可能会资不抵债。如果你需要出售，这可能会成为问题。 2. 看看联邦住房管理局FHA的贷款 有了FHA的贷款，你只需付3.5%的首付就可以买到房子。但是，你至少需要580的信用分才能满足这一标准。此外，FHA的贷款有一定的额外成本，你不仅需要支付相当于贷款1.75%的按揭保险费MIP，而且还需要持续支付。 就像PMI一样，这会在很大程度上增加你的住房成本。另外，如果你没有支付至少10%的FH

如今，想买房子可不是件轻松事。房价不仅高涨，连房屋贷款都贵得吓人。 根据全国房地产经纪人协会的数据，去年12月，中等价位的房子卖到了382,600美金。同时，当购房人未能在传统贷款上支付20%的首付时，房贷公司可能会要求支付PMI（私人房屋贷款保险）。PMI是为了保护贷款方在借款人停止还款时的风险，对于借款人来说成本可能非常高。 但是，要想在382,600美元的房价上支付20%的首付，就意味着需要支付大约76,000美元。面对这样的数字，许多人是承担不起的。尤其是那些还在还学贷、又得操心孩子托儿费用的人。 如果你有个成年的孩子想买房，可钱又不够首付，你可能会想帮帮他们。这当然是好心。但在你掏腰包之前，得先想想这会不会影响你自己的退休生活，或者会不会让你的孩子走上一条不归路。 帮孩子买房会影响你的养老金吗？ 如果你已经有个200万美金的个人退休帐户（IRA），而且收入稳定，觉得未来几年还能挣个不停，那帮孩子出首付应该问题不大。即便你没积攒下几百万，只要觉得自己的储蓄还行，帮帮孩子也是可以的。 但千万别从你的退休帐户里挪钱给孩子买房。如果你已经59岁半，虽然能无罚金提取IRA或401(k)计划里