随着关税上升和经济不确定性增加，储蓄者迎来了一个少见的好消息：根据 Bankrate 数据，过去两年，高收益储蓄帐户的利率一直跑赢通胀。这意味着，存款不再是“缩水”的代名词，聪明的储户可以用合适的帐户守住财富的实际价值。 通胀对储蓄的影响 不产生利息的钱在通胀下会逐渐贬值。例如，2019年7月花20美元可以买到的商品，到了2025年7月需要25.18美元才能买到。如果当初的钱只是放在抽屉里，就相当于凭空损失了5.18美元。而若放入高收益储蓄帐户，利息能有效抵消通胀侵蚀。 利率环境的变化 自美联储在2022年至2023年间11次加息后，通胀从9.1%高点降至3%左右...

所谓贷款修改（Loan Modification），是银行为遭遇长期经济困难的借款人提供的一种永久性贷款调整方式。通过降低利率、延长还款期限或调整贷款结构，帮助房主减轻月供压力，避免拖欠与被止赎。 贷款修改谁能申请？ 借款人通常需满足以下条件： 证明存在重大财务困难（如长期疾病、收入来源者去世、离婚或自然灾害）。 已经逾期或即将无法按时还款。 房屋为主要居所。 多数贷款机构还会要求申请人先经历一个试行期（通常3-4个月），若按时缴纳调整后的月供，才会正式批准修改。 常见调整方式 降低利率：减轻利息负担，降低月供。 延长贷款年限：例如由30年延长至40年，...

买车本来是件开心事，但面对经验丰富的销售员，作为普通消费者的我们难免有点“处于下风”的感觉。其实只要稍微做点功课，提前知道他们的套路，是完全可以谈成一笔划算交易的！ 1. “低估”你的信用分数 有些销售可能会故意说你的信用没那么好，从而不给你最优惠的贷款利率。别小看这点利率差，贷款期限一长，损失可是几百上千美元。 ✅如何避坑：提前查好自己的信用分数，并了解当前平均车贷利率。最好直接搞个贷款预批Preapproval，到了店里就有底气多了。 2. 只谈车价，忽略其他 很多人以为买车就是一件事，但其实它包含了三部分：车价、旧车折价、贷款利率。每一项都是销售挣钱的...

卖房可是人生中的大事，需要讲究时机、策略和市场敏感度。如果你正打算在秋天挂牌出售房子，心里可能会冒出这样一个问题：我该在假期前卖，还是等假期过后再卖？ 两种选择都有利有弊。秋天的确能带来一些快速卖房、获利不错的机会，但节日干扰、寒冷天气和买家心态变化，也可能成为挑战。今天就来看看假期前vs.假期后挂牌房子的好处，并提供一些实用的卖房小技巧，帮你做出更适合自己的决定👇 1. 了解秋季房地产市场 秋季常被称作房产的“夹缝季”，介于夏季火爆和冬季冷清之间。但这并不代表秋天是坏时机。 秋季卖房的独特优势： • 竞争少：大多数卖家更愿意等到春夏再挂牌。 • 买家更认真：秋天出手...

什么是紧急备用金？ 紧急备用金是存放在银行帐户中的资金，用来应对突发开支，如医疗账单、房屋或汽车维修，也能帮助在失业或疾病导致收入中断时维持生活。它是一种财务缓冲，能避免依赖高利率的信用卡或贷款。 为什么紧急备用金很重要 紧急备用金是稳健财务计划的重要组成部分，可以避免因意外支出而负债。调查显示，许多美国人对自己的储蓄感到不安，很多人甚至没有足够的资金维持三个月生活。这说明尽早储蓄尤为必要。 创建紧急备用金的7个步骤 1. 确定目标金额：一般建议三到六个月生活费，视收入稳定性和家庭情况而定。 2. 制定预算：记录收支，找到节省空间。 3. 选择存放帐户...

Straight life保险，也叫终身寿险Whole Life Insurance，是一种能覆盖被保险人一生的保险产品。保费固定不会随着时间上涨，受益人通常会在投保人去世后获得死亡抚恤金。 除此之外，Straight life保险还带有现金价值功能。随着时间推移，现金价值会按利率累积增长。你既可以把它作为长期保障，也能把它当作一种理财工具。今天来帮大家比较不同寿险选择，同时解释一下Straight life保险的运作方式和赔付机制。 1. 什么是终身寿险Straight Life保险？ Straight Life保险主要有两个核心的特点，一个是终身保障，最高年龄范围为...

投资者一直在寻找降低风险的方法，其中经验更丰富的投资人常通过“对冲”来抵御通胀。长期以来，黄金被视为经典的通胀对冲工具。 近年来，比特币等加密货币也被部分交易者推崇为替代方案，但专家普遍认为，比特币尚不足以与黄金相提并论。 黄金的优势在历史与验证 黄金作为价值储藏已有数千年历史，屡次在高通胀时期展现韧性。相比之下，比特币仅有16年历史，缺乏在高通胀环境下的实证。 专家指出，目前没有足够数据证明比特币能有效对冲通胀，其未来价值还可能受到央行数字货币及其他代币的挑战。 有效性与可获得性对比 黄金的对冲效果已有充分证据，而比特币更像是一种高风险资产，价格波动...

蜱虫不仅让狗狗不舒服，还可能传播莱姆病、巴贝虫病、埃里希体病等严重疾病。一旦发现，应尽快且正确地清除，因为蜱虫叮咬后3-6小时内就可能传播病原体。 为什么要重视蜱虫？ 美国约有200种蜱虫，能在树林、草地、海滩甚至城市中生存。 它们通过“倒钩式口器”和分泌物牢牢附着在宿主身上吸血，可寄生于哺乳动物、鸟类，甚至昆虫。 如何安全去除蜱虫？ 1. 使用尖头镊子（或专业工具） 分开狗狗毛发，将镊子贴近皮肤夹住蜱虫。 缓慢垂直向上拉出，避免口器断裂残留。 切勿用手直接拔除，挤压反而可能将病原体挤入伤口。 2. 使用专业蜱虫钩 如 Tick Tornado、T...

对于很多首次购房者来说，收入和储蓄有限可能让买房看似遥不可及。但即使预算有限，也并不意味着你无法获得贷款。只要提前规划好个人财务，依然可以提升房贷申请的竞争力。 以下是你在提交房贷申请前应做好准备的三个关键方面： 01 检查并优化信用记录 信用评分是贷款机构最看重的指标之一。Freddie Mac 建议，661分以上属于“信用良好”范围，620分是大多数房贷产品的最低门槛。 建议提前几个月查看个人信用报告，识别并纠正错误（如误报逾期、已还款却仍显示欠款等）。 你可以通过 AnnualCreditReport.com 免费获取三大信用机构的年报。 提示：即便...

当你通过贷款买车时，贷款机构会在你的汽车上设立“留置权Lien”，直到贷款还清为止。这也意味着，如果你没有按时还款，贷款机构可以依法收回你的车。在此期间，车的Title也是归贷款方持有的。 但如果还没还完贷款就想卖车怎么办？虽然过程有点复杂，但出售一辆带有贷款的车并非不可能，甚至大多数贷款机构都允许你这么做。你需要做的第一步是联系贷款机构，然后评估汽车当前的市场价值。 1. 联系你的贷款机构 在偿还贷款期间，贷款机构对你的车拥有留置权，他们是Lien Holder。如果你违约，他们可以合法收车。一旦你还清贷款，贷款机构会解除留置权，你就可以获得车辆的完全所有权。 所以，如果你...

Quitclaim Deed是一种法律文档，房产所有人（Grantor，也称为转让人）会将自己在房产中的权益转让给另一方（Grantee，也称为受让人）。这种转让没有金钱交易，也没有任何保护双方的法律条款。转让人会把自己在该房产中的全部权益交出去，但不会保证自己实际上是否拥有该房产。 简单来说，这就是一种放弃房产所有权的声明，不需要卖房就能转让。但它不保证转让人真的有这个房产的所有权，所以如果之后出现产权问题，受让人可能没有多少法律追索权。 虽然它比其他契约更简单，但也要遵循一定的流程。文档必须写明转让人和受让人的姓名、房产的详细描述、转让时间、双方签字并公证后，提交到当地的...

就像人类会因为花粉、霉菌或豚草而打喷嚏流泪一样，宠物也可能受到季节性过敏困扰。如果你发现它们经常抓挠、打喷嚏、舔爪子或掉毛严重，它们可能正遭受过敏反应。 常见症状 宠物和人类症状类似，但更多体现在皮肤上： - 频繁抓咬毛发或皮肤 - 皮肤发红、发炎或感染 - 过度掉毛 - 狗狗强迫性舔爪 - 拖屁股或舔肛门腺 - 慢性耳炎或红肿有耳垢（狗常见） - 呼吸困难、咳嗽或喘息（猫更常见） 如何缓解宠物过敏 抗过敏药物 宠物可以在兽医指导下服用部分人类抗组胺药，如： - Benadryl（苯海拉明） - Claritin（...

期权交易可能带来巨大收益，但风险同样巨大，尤其是对刚入门的交易者。以下三种策略对新手来说风险过高，应该避免。 1. 无担保卖出看涨期权（Uncovered Call） 这种策略的吸引力在于可以立即获得权利金，看似“白赚”。交易者卖出某股票的看涨期权，如果到期股价未超过执行价，就可以保留权利金。 问题在于，一旦股价大涨，交易者可能被迫以低价卖出股票，亏损可能远远超过最初获得的权利金，风险理论上是无限的。 2. 买入跨式期权（Long Straddle） 跨式策略是在相同执行价和到期日同时买入一份看涨和一份看跌期权，用于押注股价将有大幅波动。 问题在于，设立该...

在美国，房屋保险（Homeowners Insurance）的平均年费为 $2,466（以 2025 年 7 月数据为准，房屋保额 $300,000）。那么，房屋保险的费用是如何计算的？买新房时又该如何预估保险成本？本文将带你了解保险公司如何确定保费，帮助你更好地估算支出。 保险公司如何计算房屋保险？ 保险公司会综合考量房屋和房主的多种因素，包括： - 重建房屋及其他建筑的费用 - 更换个人财产的价值 - 在发生责任索赔时的法律或医疗费用 - 房屋维修期间的临时生活开支 不同公司有不同的内部算法，因此报价会有所差异，但基本原理相似。 如何估...

如果你已年过40，准备开启一段新恋情，无论是在Raya、Facebook Dating、Hinge、Bumble还是其他平台，写交友文件时，和你二三十岁的思路，真的很不一样。这个阶段的你，可能经历过爱情、婚姻、养娃，甚至离婚。你知道自己要什么，也不想浪费时间。但这并不意味着你的交友文件要围绕“年纪”打转。 33000Dates网站的创办人Andrea McGinty提醒大家，“40岁以上的人，更倾向于展示自己对社会的价值、对人生下半场的期待，以及他们如何享受生活。但别过度强调年龄，反而更容易脱颖而出”。虽然诚实面对年龄没问题，但不必让它主导你的交友文件。 比如：“我前妻出轨，...

现金再融资Cash-Out Refinance是一种把房屋净值变现的方式。你可以用这笔钱翻修房子、支付孩子的大学学费或医疗费用。但很多人关心的问题是：这样操作有没有税务影响？能不能用来抵税？ 1. 现金再融资所得是否需要缴税？ 答案是不需要，现金再融资所得不是收入，而是你用房屋净值抵押借出的一笔贷款。类似的，从房屋净值贷款Home Equity Loan或信用额度HELOC中提取的资金也不需要缴税。 此外，不仅不用交税，如果你把贷款资金用于改善房子，甚至还可以抵扣一些你为再融资支付的利息。 2. 现金再融资的税收规则 如果你打算逐项申报抵税，你可以从应税收入...

贷款买车其实并不难，但如果你还在偿还第一辆车的贷款时，想要再贷一辆，就会面临更多的挑战。你需要有良好的信用评分、合理的债务比例以及稳定的收入，才能顺利申请第二笔贷款并同时承担两辆车的月供。 1. 申请第二笔贷款时会遇到什么？ 即使你打算在买新车后出售旧车，申请第二笔车贷时仍可能遇上障碍，保险费用也可能上涨。要通过审批会更难，新增的债务也可能影响你未来申请其他信贷产品的资格。 1）贷款机构会审查的更加严格 如果你决定申请第二笔汽车贷款，贷款机构会更仔细地审查你的信用状况、当前债务、还款记录和收入，判断你是否具备还款能力。他们还会要求你提供关于所购车辆的详细信息，来评...

许多人都希望变得富有，其实只要坚持一些正确的做法，即使是普通收入，也能逐步积累成可观的财富。 以下七个习惯，可以帮助你走上财富增长之路。 1. 拥有富人的思维方式 要想积累财富，首先要学会像富人一样思考。 - 富人并不是靠挥霍来证明自己，他们往往更节俭 - 他们追求的是物有所值，而不是虚荣心带来的满足 - 不需要豪车或大房子来提升自我认同 去除这些心理消费动机，更容易专注于财富的增长。 2. 清除“坏”债务 坏债务指高成本的债务，例如信用卡长期欠款，利率常常高于 20%。这类债务增长极快，往往让人陷入困境。 想积累财富，就必须尽早摆脱坏债务 - 富人...

如何选择合适的在线银行？ 相比传统银行，在线银行通常能提供更高的利率、更低的费用和更好的数字化工具。虽然它们同样受 FDIC（美国联邦存款保险公司） 保障，但由于没有实体网点，选择时更需要注意细节。下面整理了选择在线银行时最关键的几点。 为什么在线银行更有优势？ 在线银行省去了网点运营成本，因此能把节省下来的费用转化为更高的利率和更少的收费。对大多数人来说，这样的优势足以弥补没有实体网点的不足。不过，在选择前一定要确保自己适应全数字化的银行体验。 1. FDIC存款保险 首先要确认银行是否受 FDIC保障。这能确保你在单一银行、单一存款类别下最高 25 万美元 的资...

宠物保险年度赔付限额是什么？ 在选择宠物保险时，你可能会看到“年度赔付限额”这个概念。它指的是保险公司在一年内为你承担的最高医疗费用额度（不含免赔额和自付比例）。超过这个额度，你需要自掏腰包。 举个例子：如果你的保险年度限额是 10,000 美元，那么一年内，保险公司最多会支付 10,000 美元的符合政策范围的医疗费用。 年度限额如何运作？ 假设你购买的保险有以下条款：年度限额 5,000 美元、80% 报销比例、200 美元免赔额。某天狗狗骨折手术花了 4,000 美元。 - 先支付 200 美元免赔额 - 剩余 3,800 美元由保险报销 80%，即 3,0...

每天清洁牙齿缝隙，是保持口腔健康的关键。至于用哪种工具，其实要看你的牙齿状况和习惯。传统牙线非常适合清洁牙齿之间狭窄的缝隙，能有效去除牙刷够不到的牙菌斑，就是那种黏黏的薄膜。牙菌斑越少，牙龈出血和牙龈疾病的风险就越低。 水牙线则是会用水流对准牙齿，把牙缝里的食物残渣冲出来，也能帮助清除部分牙菌斑。如果你目前用的是牙线，又没有牙龈出血或其他问题，就没有必要更换。水牙线比较适合戴牙套或有复杂牙齿修复物的，以及手部灵活度不够、想要更方便清洁牙齿的人。但要注意的是，水牙线不要跟别人共用，避免细菌交叉感染。 如果你用牙线会卡住，可以换成蜡质的牙线Waxed Floss。如果手不方便操作...

还在租房的你，是不是一想到买房就有点头大？TD银行针对首次购房者的调查显示，64%的首次购房者会担心房贷利率太高而负担不起。但即便如此，还是有近一半人努力在存首付。 如果你也在为买房做准备，以下这些建议能让你走得更稳、顺利拿下梦中情房🏠 1. 检查你的信用分数：努力改善 信用分数越高，房贷利率越低！ 1）检查你的报告 上AnnualCreditReport.com可以免费每周查一次自己的信用报告。美国三大信用局分别是Experian、Equifax、TransUnion。不同贷款机构可能会查不同的报告，所以三份都要看，重点关注是否有错误信息或逾期记录。 2...

如果你常年住在某个房子里，或者说一年中大部分时间都住在那里，那它就会被视为你的“主要居所primary residence”。这不仅会影响你的贷款条件、税务优惠，还有很多隐藏福利哦。 1. 什么是主要居所？ “主要居所”或“主要住宅”，指的是你一年中大部分时间都在居住的房子。你每次只能有一个主要居所，它通常会出现在你的驾照地址、报税表、政府文档上。 主要居所可以是任何形式的房子，比如独栋房、联排别墅、公寓/出租屋、多户住宅等。只要是你主要长期居住的地方，就符合资格。 1）主要居所的规定 无论是贷款机构还是IRS，对“主要居所”都有一些基本规定： 对于传统贷款和政府贷款...

申请车贷却被银行拒绝，听起来就感到很挫败！但这并不意味着你买车的梦想就此破灭，只要了解原因并采取正确的步骤，你依然可以顺利获得贷款，甚至争取到更低利率。 1. 联系贷款机构，弄清被拒绝的原因 根据《平等信贷机会法》，银行必须说明你的申请为何被拒。这个理由通常会以书面形式寄给你。如果你没有收到，记得在60天内主动要求，不然就过期了。如果只是信息填错或小失误，改一下就能重新申请。但如果是信用分数或债务问题，就需要时间来改善财务状况。 2. 提高你的信用评分 信用分数是决定你能否获批车贷的关键因素之一，提高信用评分的方法包括按时还款、降低信用卡使用率。还有一种就是自己上...