房屋净值（Equity）指的是屋主所拥有的房屋价值。一般来说，随着贷款逐渐还清，屋主拥有的房屋净值也会越来越多。但是，如果房价突然暴跌，那么屋主可能会出现还在还贷款但净值并没有变化，甚至在减少，严重的话可能出现净值变成负数的情况。 为什么房子会变成负资产？ 房屋净值变成负数的情况通常被贷方称为「underwater」或「upside-down」资产。你可能在想：贷方给我的贷款都高过我房屋原本的价值，房屋净值怎么会出现负数的情况？ 【举个例子】假设你的房产价值$150,000，你首付支付了10%，即$15,000，然后你向贷方借款$135,000。那么在刚完成贷款交易之时...

生活中的许多事情都取决于时机，纳税申报也不例外。在报税截止日期 (2022报税季是在4月18日)之前提交税单肯定是必要的，但是如果你有一些其他的特定需求，你可以再早一点完成报税。 需求一：报税花费更便宜 报税软件市场竞争激烈，一般来说它们的价格也处于浮动当中。在正常的纳税申报年中，一般软件会在4月截止日期之前的30天内上涨。所以建议大家在那之前完成报税。 注：这一两年因为疫情影响，我们有更多的时间来进行税务申报。2020年联邦税的截止日期大幅延后到7月15日，很多州税的申报也同步推迟了，但是总体思路是一致的：在提交截止日期前的30天内，报税软件的价格可能会上涨。如果你请会计师来...


个人信息： 国税局（IRS）需要知道是谁要申报税务，你将为谁申报。您将需要您，您的配偶和小孩（扶养人）的社会安全号码和出生年月日。 有关您的收入的数据： ● 工作收入：您和您的配偶的W-2表格 ● 投资收益：各种1099格式（-INT，-DIV，-B等），K-1，股票期权消息等 ● 来自州和地方所得税退税和/或失业补助：表格1099-G ● 应税收赡养费：（于2019年1月1日前完成的离婚） ● 商业或农业收入：损益表，资本设备数据 ● 如果您的住家也用于商业活动：房屋面积，办公室面积，房屋费用，办公费用 ● IRA /养老金分配：1099-R表格，8606表...

【2022送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送2支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 恐慌抛售（panic selling）的表现是股价以高交易量大幅下跌，通常发生在重大事件而引起投资人重新评估该股票，或者是短线操盘手的操控，他们计划让股价下跌到触发止损卖单。 恐慌抛售其实蕴藏着巨大的投资机会，所以投资人不应该轻易害怕，比如该抛售并非基于实质性原因，而只是基于某种推测（某个分析师的评论或SEC启动调查），那么就会是建仓和做长线的好机会。 以下将详细分析恐慌抛售是如何引起...

【2022送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送2支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 有着20年投资规划的投资人就可以称为入门级的长线投资者了。长线投资可以避免股市的波动，从较长的时间跨度中获得稳定收益。作为长线投资者，投资收益可能出现第一年投资回报达到11%，第二年亏损6%，第三年又赚9%这样上上下下的情况。不过长期来看，收益还是会比银行储蓄帐户或CD回报率要高。 俗话说，高回报伴随着高风险，但如果设立长线投资的目标，投资者就不必太担心短期股市崩盘的风险，因为较长的投资时间可以...

什么是牙科保险的生效等待期 Waiting Period？ 许多牙科保险计划的生效都有等待期。从你首次注册开始，你可能需要等待几个月甚至到一年的时间。在这段等待期间，你的牙科保险公司不会为你的部分牙医探访付款。 虽然这听起来可能不公平，但从长远来看，牙科保险等待期有助于降低保险成本。一般来说，牙科保险的等待期越长，牙科保险费就可能越低。如果你一直定期检查、保持牙齿健康以避免那些主要的牙科手术和问题，那么 waiting period 的政策特别适合你。 等待期可以看作是保险公司为自己设置的保险。牙科保险的 Waiting Period 鼓励客户寻求常规治疗，而不是在需要去看...

【2022送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送2支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 这种准则主要考量出发点为假使投资股票失利，年轻人通常能更能从股票损失中恢复，同时，更能挑战投报率比较高的股票。大多数目标期限基金都是基于这种想法，里面有一定比例的股票和债券混合投资，随着日期增长，内容也随之变化。同样，一些529大学储蓄基金一开始股票比例偏高，但随着孩子临近高中毕业，内含债券比例渐渐变高。 但是，尽管上述以年龄和时间比例来当作投资基准，这只是一个很简易的开头。对于制定谨慎的财务计...

拥有 condo 的屋主同样也是可以办 refinance 的，不过有一些限制条件，本篇文章将详细介绍 condo 房产的 refinance 流程。 Condo 办理 Refinance 的要求有哪些？ 以下条件则不符合办理 refinance 的要求： ● Condo 是家庭船艇（floating houseboat）、移动房屋（manufactured home）以及分时度假屋（timeshare）。 ● 所在的 Condo 协会（condo association）有25%的空间是商用或混合使用。 ● 屋主只有权使用 Condo 但不拥有 Condo。 ●...

Costco 有牙齿保险吗？哪些州有？费用为何？谁可以保？ Costco 为会员提供独家的牙科保险，他们和 Delta Dental 牙齿保险公司合作，独家推出 DeltaCare®USA 计划。目前仅向居住在亚利桑那州，加利福尼亚州，佛罗里达州，马里兰州，内华达州，俄勒冈州，宾夕法尼亚州，德克萨斯州和华盛顿州的 Costco 会员提供。 如果你居住在以上9个州其中的一个，那么你可以申请 Costco 的牙科保险。 Costco 的牙科保单提供预防性护理、综合护理和牙齿美白等服务。一般来说，如果你想要日常洗牙、检查，Costco 的牙科保险都可以 cover；除此之外，如果...

你的健康状况和过往病史是决定你人寿保险支付保费额度的决定性因素。因此可以合理地假设，如果你目前正准备申请人寿保险，那么新冠病毒等全球性健康危机将对你的保单产生一定的影响。（同场加映：《美国新冠肺炎疫情爆发，申请购买人寿保险数量暴增》） 再加上人寿保险公司的规避风险性质，只要潜在的个人死亡风险增加，保险公司就可能会推迟为你提供保险，或者需要你为保单支付更高额的保费。 但是，如果你已经购入了人寿保险，那么大流行带来的疾病就可以承保。在极少数情况下，如果被保险人死于大流行性疾病，受益人仍将获得该保单的身故赔偿。 根据人寿保险公司的不同，如果你前往受新冠影响严重的地区，你的人寿...

房屋净值贷款的利息是否可以抵税取决于屋主何时提取贷款、借了多少钱以及将资金用于什么目的。 根据2017年通过的《减税和就业法案》（Tax Cuts and Jobs Act），在2017年12月15日之后取出房屋净值贷款的联合申报人，可以扣除高达750,000美元的合格贷款的利息，而单独申报人可以扣除至高375,000美元的贷款利息。但是，贷款资金必须用于“购买、建造或大幅改善”用于担保贷款的房屋。这意味着，若将房屋净值贷款用于偿还债务或紧急开支，则利息不可抵税。 举个例子，假设一位房主在2020年获得了价值200,000美元的房屋净值贷款。这笔贷款的一半用于信用卡债务合并，...

1. 寻找合适的贷款方 当房主们想到要贷款的时候，银行和信用合作社 (credit unions) 是大家最先想到的地方，但他们并不是你贷款的唯一选择。多花点时间选择合适的贷方，可能会帮你在之后节约很多的费用。 2. 选择合适的贷款人员和抵押经纪人 在开始寻找贷款人员 (Loan Officers) 的时候，你一定要记得，他们的公司和你的这笔交易金额直接挂钩，所以一定要和他们好好谈判，确保自己获得最好的 deal。 而抵押经纪人 (Mortgage Brokers) 作为你和贷方之间的中介，可以帮你比较不同贷款方的服务，并努力确保你获得最优惠的利率。有的时候，你需要向他们支付...

【2022送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送2支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 股票价值以收盘价和调整后的收盘价呈现。收盘价是原始价格，也就是收盘前最后成交价的现金价值。调整后的收盘价则将收市后可能影响股价的任何因素包括在内。 什么是调整后价格？（Adjusted Closing Price）？ 调整后的收盘价即修改后的收盘价，该价格为充分考虑公司各种行动后的价值，它通常用于检查历史回报或对过去的表现进行详细分析。 股票的价格通常受市场参与者供求关系的影响。...

人寿保险是许多美国人长期财务计划的核心组成部分，因此选择一家可靠的保险公司是非常关键的。最大的人寿保险公司也往往享有最稳定的声誉，因此消费者很多时候会直接选择那些大公司，但这是最好的选择吗？ 其实选择大型或小型人寿保险公司各有利弊。我们在选择人寿保险公司时，不仅要关注公司的规模，还需要考虑其他因素。 全美保险专员协会 (NAIC) 保留了一份最新的规模最大的人寿保险公司名单。该列表按市场份额排序，根据每年的保费收入进行计算。 New York Life Group 位居榜首，保费收入略低于117亿美元，市场份额为 6.75%。Northwestern Mutual Gr...

家防安全系统是非常个人化的。当你设置好之后，即使搬家，你也喜欢能够沿用之前的家防系统。对于大部分的安保公司来说，你是可以带着原先的系统搬去新家的。 如果你有自己个人化设置的家庭安全系统，是自己设置的那种。那么毫无疑问，你可以带着它们搬入新家。在搬家的过程中，你需要关闭监控一段时间，这样就会导致系统里出现一段时间的记录空白。建议你先提前通知安保公司你搬家的时间，这样他们也知道发生了什么，并且还可以提供帮助。 如果你是签约的固定式样的安保系统 (Contracted Home Security Systems)，那么搬起来可能会有点困难。在这种情况下，安保公司一般会让你重新注册一...

通常来说，贷款公司都习惯接受最多两个人的名义去办贷款，不过其实贷款公司对多少个人一起办贷款是没有上限的，三个或者更多人都是可以的。 值得一提的是，美国大多数大银行都使用一款自动审批贷款的软件「Desktop Underwriter」，该软件只支持上限为四人的贷款。也就是说，如果一个贷款超过四个人的名字，那么贷款公司就得自己手动操作，而很多贷款公司不愿意搞得这么麻烦。所以说，虽然一个贷款下有多少人的名字没有限制，但其实最好还是控制在四人以内，比如 Quicken Loans 就支持最多四人的贷款。 有一些年迈的父母可能会希望把成年孩子列入贷款名下，以便他们离世之后，成年孩子能继...

当申请 Refinance 以获得更低的利率或更优惠的贷款条件时，实际上只是拿出一笔新的贷款，用这笔钱来偿还现有的住房贷款。一般来说，当为房贷申请 Refinance 的时候，可以获得相应的税收减免。 税收减免通常指支付的贷款利息 一般来说，房贷的利息是可以免税的。需要满足的条件是，房子是的主要住所，或者是不用来出租的第二套房子。 值得注意的是，在 2017 年减税和就业法案之前，通常可以扣除抵押贷款的所有利息。但该法律出台之后可以用于抵税的贷款利息就有上限了，可抵税房产最高价值为 $750,000。 对于申请 cash-out refinance 的房...

【2022送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送2支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 非美国公民的美股报税取决于投资人的税务身份：居民外国人（resident alien）还是非居民外国人（nonresident alien）。 理解居民外国人和非居民外国人 大多数非美国公民（没有绿卡）都可以被归类到非居民外国人，常见的群体有学生、老师、在美国寻求医疗的外国人。另外，非居民外国人同时需满足在过去三年中，包括现阶段，没有在美国待满183天。 居民外国人即持有绿卡者，或者...

【2022送大礼，天上掉馅饼，一不小心就免费被送2支高价美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠高价股票（限手机） 按此透过手机开启>> 成交量即市场交易量，是投资人做投资决策最重要的指标之一。接下来将详细说明股票成交量是什么，为什么投资人需要理解与掌握。 成交量是什么 成交量的计算数量就是当天交易的股票总数，其中包括买入和卖出订单。 投资人可以自行通过计算交易的股票总数来确定每日交易量（所有交易都是公开的）。 不过，直接从股票图表上判断每日交易量会容易且快速。另外切记，不要把每日交易量和美元交易量混淆，美元交易量是股票的股...

任何贷款都是有风险的，但由于房屋净值贷款（Home Equity Loan）与个人的房子绑定，所以更要了解其中的风险。 1. 利率会上升 与房屋净值有关的贷款有两种，一种是 Home Equity Loan，另一种是房屋净值信贷额度（HELOC）。HELOC的利率是可调整利率，这就意味着之后月供可能会随着利率的上升和而增加。 💡 解决方案：HELOC 分为提款和还款阶段。提款阶段类似于使用信用卡，这时贷款者可以选择固定利率。有的提供 HELOC 的贷款方也接受将可调整利率转化成固定利率，这样贷款人就能在还款阶段锁定利率。另外，贷款者也可以直接选择固定利率的 Home E...

简单的答案是：当然可以！ 但这当然也是有前提的，包括：付得起两套房的首付吗？个人信用分数和其它指标（如贷款收入比 DTI）能达到贷方的标准吗？如果都没问题，那么是可以同时贷到款去买两套房的。 值得一提的是，「两套房」的定义有几种，一种是同一个房产上的两套房，另一种是两套不同的房产。给同一个房产上的两套房申请贷款会比给两套不同的房产申请贷款更容易一些。但不管怎么样，同时购买两套房并办理贷款的流程肯定是比一套房要复杂的多，以下几件事值得屋主们事先考虑 ⬇️ 打算怎么使用这两套房 一套作为主要住宅，一套为投资房产用来产生租金收入？还是，一套作为主要住宅，另一套为第二住宅...

疫情几乎对生活的方方面面都有影响，包括看牙医都变得和以前不同。在2020年3月的时候，几乎全美所有的诊所仅允许提供紧急治疗，到5月，牙医诊所才逐渐恢复了正常的看诊。 由于看牙医需要摘掉口罩并且张开嘴巴，很多患者都不敢去看牙医，但其实即使是在疫情期间，民众对于日常牙齿清洁和口腔检查应不必感到慌张。 牙科诊所自疫情爆发以后都有严格遵守防疫令以确保患者、员工的安全。那些因为不定期检查牙齿而引发的潜在疾病比前往牙科诊所后染疫的概率还要大。口腔健康不仅仅是牙齿和嘴巴，它还关系到整个身体，所以定期进行预防性牙科治疗以及口腔清洁实际上也是在为身体健康创建保护屏障，预防其它疾病。 根据...

比起共同基金、ETF，投资个股可能是个投资回报更高的选择。要想赚钱，绝不是跟风瞎买这么简单。要想投资个明明白白，在购买个股之前可以前往证券交易委员会（Securities and Exchange Commission）查看公司近几年的财报，之后学着计算出以下七个重要财务指标，以更好的判断未来公司的走向。 1. 每股收益（EPS） 每股收益（Earnings per share，EPS）是金融界最常用的比率之一，这个数字表明一家公司从每股流通股中赚取了多少利润。 每股收益的计算方法是将公司的净收入除以已发行股票的总数。 了解这个比率对股票投资者很重要，但了解它的限制也很...

按此前往 Better.com 申办 Refinance Loan Estimate 是什么？ Loan Estimate 是一份贷款预估表，一共有三页，在申请贷款后的三天内拿到。Loan Estimate 的内容包括：贷款期限、贷款各项费用、过户费、贷款金额、利率以及月供账单，其中账单会具体到还贷计划，包含预估的税费和保险费。另外，Loan Estimate 也会注明是否有气球贷款（balloon payments），超前还贷罚款（prepayment penalties）等等条款。 Closing Disclosure 是什么？ Closing Disclos...