虽然这两年疫情给很多美国人带来财务上的巨大打击，但是好消息是，对于大部分屋主来说，在疫情期间都积累了大量的房屋净值。 以下为专家对2022年房市的一些预测 ● 由于担心加息，最后一波买家被推离场外 ● Refinance （尤其是 cash-out refi）的申请量减少 ● 房屋净值继续增加 从历史的角度来看，利率仍将保持在低位，这意味着对于那些想要买房的人来说，仍然还有机会进军房地产市场。 不过，refinance 的创纪录交易量应该会在今年稳步回落。 例如，房地美 (Freddie Mac) 预测，独栋住宅市场将出现重大降温。 以下为全美各州房屋净值增值...

如果个人信用分数良好，那么办理 refinance 可能可以拿到低于2%的利率。这时候如果选择 cash-out refi，把提现的钱投资于股市显然是个不错的选择，因为股市投资回报率轻松就能高于2%。 【举个例子】假设通过 cash-out refi 提现$50,000，之后投资于追踪标普500指数的 ETF，该 ETF 年投资回报率为20%，那么这位投资人一年的投资回报将为$10,000。 按此开户拿免费股票 *** 值得一提的是，标普500指数从1950年代中期开始，平均年投资回报率为7%至8% 不过 ⬇️ ● 该投资人$50,000的房贷利率为1.75...

盘前交易（Pre-Market）顾名思义就是在常规交易时间段外的股票交易。盘前交易的时间一般是美东时间 8am-9:30am，投资人通过观察盘前交易来判断常规交易时间段市场的走势。 什么是盘前交易？ 盘前交易的股票数量以及流通性一般有所限制，因此出现大的买卖差价是很正常的。一般零售券商虽然允许盘前交易，但一般会限制交易的类型。 而 direct-access 类型的券商则允许投资人最早在美东时间凌晨4点进场交易。 需要注意的是，大清早的股市活跃度是很低的，流通性也差，除非有重大新闻，否则大多数股票显示的都仅是「无成交意向报价（stub quotes）」。基于指数的 ET...

房屋净值贷款是以个人房屋为抵押的金融机构的贷款。 换句话说，如果不偿还贷款，房子就有被止赎的风险。不过，正是因为房子有被拍卖的风险，因此房屋净值贷款的利率较低。另外，利率是可以抵税的。尽管好处不少，但房屋净值贷款还是讲究合理的理由再申请为好。 理由1: 用于房屋翻新 装修房屋是房屋净值贷款的一个很好的用途，因为如果将贷款用于房屋维修，只要逐项列出，利息就可以免税。 💡 同场加映 >>> 《打算用房屋净值翻新房屋提高房屋价值？翻新过程中注意这6件事避免你“踩坑”！》 另外，对房屋所做的改进也有望提高房产价值，同时有助于保持较低的总贷款价值比（抵押贷...

Refinance 的基本准则就是：如果当前房贷利率比现有房贷利率低了1%，那么就值得办理 refinance。很多人可能觉得只要 refinance 之后月供降低就是好事，但其实不然，还需要衡量过户费等其它相关费用才能最终确定 refinance 是否值不值得。 什么时候不要办 refinance？ ● 当前房贷已经有很多年了：因为 refinance 会延长支付利息的时间，不利于积累房屋净值。 ● 当前房贷有提早还清贷款罚款（pre-payment penalty）：如果 refinance 了，那就要花更长时间来“回本”（break even）。 ● 计划一两年内搬...

ADT 是美国现在最大的家庭防盗系统品牌，但是安装之后甚至会有人假冒监控保全公司进行诈骗。那这种情况下我们该怎么办呢？ 按此前往 ADT 开户享独家优惠 一、遵循以下规则可以适当地避免假冒监控诈骗 1. ADT 经销商会带有公司签发的身份证明，大家一定要核实。 如果想要确认代理商的可信度，请联系你所在州的保险部门，并询问以下问题： 该代理商在你所在的州有执照吗？ 该代理商是否获得向你推荐的这款产品的销售许可？ 该代理商是否在你所在州获得许可、并且是该公司的合法代表？ 该代理商是否有处理投诉的良好记录？ 有没有任何对该代理商提出的投诉？ 2. 如果有人说自己...

根据新的卫生防疫令，现在进入洛杉矶县任何室内酒吧、夜总会或酒厂的顾客必须出示完全接种新冠疫苗的证明。那么，哪种证明方式是有效的呢？（如下图👇） • 白色：CDC新冠疫苗接种记录卡； • 黄色：WHO的疫苗卡； • 卫生保健提供者给的疫苗接种文档； • 加州免疫登记(CAIR2)的疫苗接种记录； • 加州公共卫生部的数字疫苗接种记录； • Healthvana、Carbon Health、CommonPass、CLEAR Health Pass或VaxYes等公司的数字疫苗接种记录； • 也可以在手机上出示疫苗卡的复印件或照片； 在加州接种疫苗的人，可以前往...

苹果更新了适用于 iPhone 的 iOS 15.1 ，其中的新功能包括能够向 Apple Wallet 新增数字疫苗接种卡。 这个功能比以前的解决方案好一些，因为它不需要第三方 App 。此外，新增的疫苗卡是经过数字签名的，这意味着其他 App 可以验证其真实性。例如，乘坐的航空公司如果想要立即验证疫苗接种状态，这可能会派上用场。 在加州，如何新增疫苗卡至 Apple Wallet ?   · 首先，确保的 iPhone 已更新至 iOS 15.1。前往“设置”>“通用”>“软件更新”并完成更新手机的步骤。 · 接下来，转到加州的数字 COVID-1...

加州公共卫生部推出了一个新的加州数字新冠肺炎疫苗接种记录系统。该工具允许接种疫苗的人从加州的疫苗登记系统访问他们的记录。 以下是它的工作原理 需要做的是输入自己的姓名、出生日期、以及与疫苗记录相关的电子邮件或手机号码。创建四位数 PIN 后，将会收到一个指向疫苗记录的链接，该链接将在重新输入 PIN 后打开。记录显示的信息与纸质 CDC 疫苗卡相同：姓名、出生日期、疫苗接种日期和疫苗制造商。它还包括一个 QR 代码，使这些相同的详细信息可透过 QR 扫描仪读取。收到数字记录后，可以将信息截屏并将其保存到手机文档里或图库中。 想了解更多在线工具的信息由此去>>&g...

【钱真的会从天上掉下来，一不小心就免费被送两支美股了】在线券商 Webull （微牛）送发财好礼！交易免佣金手续费再赠两支股票（限手机） 按此透过手机开启>> 投资回报率英文为 return on investment，简写为 ROI，受到市场的影响，所以很难精确的说多少回报率算好，不过通常来说，比总体市场回报率稍高的投资回报率就算是比较合理的。 回报率取决于当前的市场条件 市场条件不断在变化，因此对合理回报率的标准也在变化，以前觉得很好的回报率，现在看来可能仿佛「登月」一般难。 举个例子，假如当前标普500指数的年回报率为7%，那么一个项目的投资回...

房屋净值贷款额度 HELOC 的使用方式类似于信用卡，其提款期（draw period）即是屋主可以随时提款现金的时间，屋主可以将这笔钱用于房屋翻新、筹办孩子婚事，或者支付意外的医疗账单。 具体可以提款的金额由屋主持有的房屋净值决定。比如一位屋主房贷还有$300,000没还，其房屋的当前市场价值为$600,000，那么他拥有$300,000的净值。取决于屋主的信用分数、负债收入比，HELOC 允许借贷房屋净值的60%-80%。因为 HELOC 有一个提款期，所以屋主申请后也不必急着提现用钱，可以需要的时候再提款。 HELOC 的提款期具体是什么？ HELOC 的提款期一...

房贷可以说是人的一生中最大的一笔贷款，也是很难很快摆脱的一笔贷款。但是，如果想要提早几年摆脱房贷，可以考虑双周付房贷（biweekly mortgage payments）。通过这种方式，相当于屋主每年会多付一笔月供。 什么是双周付房贷？ 比起一年支付12笔月度房贷，双周付房贷即每两周还贷一次，在年底的时候，相当于会多付一笔月供。通过这种方式，屋主可以提早6-8年还清房贷。 双周付房贷具体是怎么操作的？ 双周付房贷即每两周还贷一次，一年有52个周，所以最终一年支付26笔账单。这26笔账单是原本月供的一半，所以也就是最终一年支付13笔月供。 双周付房贷并不会改...

购买人寿保险有时候会让人不知所措，你可能以为保单会很贵，或者只有健康状况很好的人才有资格购买……今天就来给大家讲解一下常见的购买人寿保单的误区，让你更好地选择适合自己的人寿保单。 误解一：如果你接种了 COVID-19 疫苗，保险公司不会赔付 新冠疫苗通常不会用于影响你的承保资格。事实上，它可能会为那些有潜在健康状况的人提供保险优惠，因为疫苗降低了死于 COVID-19 的风险。 误区二：人寿保险很贵 关于人寿保险的最大误区之一是它的价格很高。根据营销和研究公司 LIMRA 和专注于人寿保险的非营利组织 Life Happens 的 2020 年研究表明，超过一半的美国人...

从人寿保险单中借款是在手头需要现金时比较快速简便的方法，但在借款之前需要了解一些细节。最重要的是，你只能从 permanent 或者 whole life 的人寿保单中进行借款。如果你选择的是 Term Life Insurance，那么它是无法取现的。  Whole life 终身寿险是相对而言较贵的人寿保险，但是它不会过期。虽然每个月交付的金额比较高，但是之后的福利也相对来说会比较好，而且多年之后还可以为你提供一定程度的现金流。 你可以从你的保险公司获得借款并使用你的现金价值帐户作为抵押，但首先，你的现金价值帐户中必须要积累足够的资金，要不然你很难能够预借现金。此外，如果你未...

由于大多数 ETF 是被动管理，即没有基金经理主动选择成分股和控制持股比例的管理方式，因此最好购买的 ETF 往往是费用最低的 ETF。低支出是 ETF 和基于指数的共同基金 (Mutual Fund) 的最大优势之一。投资人在购买这类投资产品之前，应该了解 ETF 费用的原因。 ETF 费用如何运作，比率为多少？ 当着手研究有关 ETF 或共同基金的消息时，首先要查的消息就是费用比率。费用比率通常以百分比表示，是从基金资产中扣除的管理费。 管理方拿取 ETF（和共同基金）的管理费用，当作基金的营运成本。通常情况下，ETF 的费用和支出通常比共同基金低；但与共同基金类似，费用比...

股息、红利亦合称为股利。股份公司通常在年终结算后，将盈利的一部分作为股息按股额分配给股东。股利一般有两种支付方式：现金股利（股息，Cash Dividends）和红股（股利，Stock Dividends）。作为投资理财其中一环，股利分配也能帮助投资人长期积累财富。股息红利作为股东的投资收益，是以股份为单位计算的货币金额，如每股多少元。 现金股利是上市公司以货币形式支付给股东的股息红利。也是最普通最常见的股利形式，如每股派息多少元，就是现金股利。 采用送红股的形式发放股息红利实际上是将应分给股东的现金留在企业作为发展再生产之用，它与股份公司暂不分红派息没有太大的区别。股票红利...

在美国生活，退烧药是家中常备，那么美国市面上有哪些退烧药呢？我们又该如何选择呢？看完这一篇就知道！ 1. Tylenol 中文泰诺（成分：对乙酰氨基酚/扑热息痛） 美国消炎药 Tylenol 的成份为 acetaminophen 对乙酰氨基酚（普拿疼也是同样的成分），可止痛、退烧、但是没有消炎作用。若不是发炎引起的疼痛或发烧就可以选购这款。 使用注意：无胃肠方面的副作用，但过量使用会造成肝肾伤害，因此 FDA 前年有下修每日摄取上限，一定要遵守安全剂量。服药期间不能喝酒！ 2. Aspirin 中文阿斯匹灵（成分：阿斯匹灵 / 乙烯水杨酸） 阿斯匹灵是美...

不少小伙伴非常热爱运动，有时候会遇到肌肉酸痛、关节疼痛等症状。遇到这种情况的时候，我们该购买什么药品来缓解我们的症状呢？看看下文你就知道啦！ Ultra Strength BENGAY Cream（镇痛软膏） Bengay 是美国知名的肌肉酸痛镇痛药膏，轻微关节炎、背痛、肌肉或关节疼痛都可以擦这个缓解疼痛感。 Celadrin Advanced Joint Health Cream（镇痛乳膏） 缓解关节与肌肉疼痛的镇痛乳膏，见效快，很快就能舒缓疼痛，适用于轻微关节炎、背痛、肌肉或关节疼痛、扭伤、拉伤等症状。 Salonpas Pain Rel...

看着美国房地产越来越贵但工资却迟迟不涨，很多美国人开始考虑退休后移居到其它性价比更高的国家。根据国际房产投资咨询公司 Wire Consulting 的调查显示，最受美国人欢迎的海外房产投资目的地为墨西哥、哥斯达黎加和菲律宾。 不少美国投资人会选择房屋净值贷款 HELOC（Home Equity Line of Credit，房屋净值信用额度）来投资房产，这种方式可以一下子从房屋净值中提现一大笔现金用于支付首付或全款买房，以下为使用这种方法投资的优缺点。 通过 HELOC 投资海外房产的优点 1️⃣ 快速便捷 申请 HELOC 最快只要两周的时间就能拿到贷...

想要手头多点闲钱？那么从降低房贷月供入手最为简单。 以下就给大家介绍五种降低贷款月供的方式 ⬇️ 1. 通过 Refinance 降低房贷利率 较低的房贷利率可能意味着大省钱。举个例子，一个 200,000 美元的 30 年期固定贷款，将利率降低 1% 意味着每月可节省近 120 美元。 密切关注市场是锁定低利率的方式。当发现抵押贷款利率下降时，请及时联系贷方以锁定较低利率。 获得低利率的另一种方法是购买点数。抵押贷款折扣点（Mortgage discount points）是一笔预先支付的预付利息，作为交易成本的一部分，以此换取更低的利率，通常每个点是贷款...

数据显示，小偷倾向于在上午10点到下午3点之间闯入房屋内进行抢劫偷窃。当然不排除有些小偷的确喜欢晚上闯入。 之所以很多小偷选择白天来偷盗，是因为房主白天在家的可能性比较小，这意味着小偷可以有更都的时间在家里搜索之前的物品。而到了晚上，很可能所有的家庭成员都会回家，小偷不太好下手。 有些小偷还会观察一段时间你的作息再进行偷盗行为，这样他们大概知道什么时候破门而入是不会被发现的。 如果是晚上在你家附近转悠，这些小偷很容易就被定义为可疑人士。但是白天在家门口走来走去的人则很少会被怀疑，即使被发现，他们也能找到借口糊弄过去，不太容易引起邻居的怀疑。 但白天或者晚上很多时...

法律没有规定 refinance 过后多久可以卖房，但是通常不建议 refinance 完之后立刻卖房，毕竟过户费（costing costs）是一笔不少的支出，这部分费用包括申请费、房屋估值费、房屋检查费、律师审核费、产权调查和房屋保险费等等。 通常过户费占到总贷款的2%至3%，即一个15万美元的贷款，那么 refinance 的过户费大约在$3000至$4500。想要「回本」有时候需要5年的时间，所以一般如果5年之内要卖房就不建议办 refinance。 【举个例子】假设一位屋主原本有一个15万美元年利率是4%的贷款，还剩下15年的房贷，那么这个屋主每个月的月供为$110...

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 把股票卖掉兑现其实并不难，尤其是在所有股市操作靠一个 APP 就能完成的今天，买卖股票就和在手机上播放歌曲一样简单，但是什么时候卖才是好时机呢？ 没有最佳的市场时机 对于什么时候卖股票才是好时机，答案可能是多种多样的，其中一个不成熟的判断方法就是基于市场时机（Market Timing）。 市场时机是一个理论，该理论是基于投资人能够通过预测股市未来的走向而成功地买卖股票。其实该理论某种程度和...

衡量 refinance 房贷是否划算关键就是看「盈亏平衡点 break-even point」，那么这是什么东西？又该怎么计算呢？这就来和大家一一解析 ⬇️ 什么是 refinance 盈亏平衡点？ 再融资盈亏平衡点（refinance break-even point）可以理解为：衡量 refinance 是否在财务上合理的点数。 有房贷屋主在货比三家，比较不同贷方的利率和条款时，一定要学会计算盈亏平衡点，因为该点数会根据与抵押贷款相关的利率、期限和交易成本而有所不同。 如何计算盈亏平衡点？ 在开始计算盈亏平衡点之前，屋主需要先锁定几家打算合作的贷方，收...